Эффективная ставка
Годовая ставка, учитывающая все платежи по кредиту: проценты, комиссии и график выплат. Показывает реальную стоимость денег лучше номинальной ставки.
Обновлено: 13 окт. 2026 г.
Эффективная ставка — такая годовая ставка, при которой полученная сумма равна сумме всех будущих платежей с учётом их дат. В неё входят комиссии, поэтому сравнивать кредитные предложения по ней удобнее, чем по номинальной ставке.
Простыми словами
Берут денежные потоки заёмщика: сумма, полученная в начале (за вычетом разовых комиссий), и все платежи по датам. Ищут ставку, при которой их приведённая стоимость равна нулю. Решение находят численно. Чем раньше платится часть долга и чем больше комиссий, тем выше эффективная ставка при той же номинальной. Это нейтральное математическое определение; в разных странах похожий показатель называется по-разному и может считаться по своим правилам.
Пример
Кредит 10 000, ставка 12 % годовых, 12 аннуитетных платежей, комиссий нет: эффективная ставка 12,62 %. Она выше номинальной, потому что проценты выплачиваются каждый месяц, а не в конце года. Если добавить разовую комиссию 1 % от суммы (100,00), эффективная ставка вырастет до 14,76 %.
Где встречается
При сравнении кредитных предложений и в калькуляторе кредита. Правила расчёта и раскрытия зависят от страны и договора, уточняйте условия в своём договоре.